Банк требует долг с поручителя: можно ли не платить за заемщика

Что делать поручителю, если заемщик перестал платить по кредиту. Как проверить требования банка, договор поручительства и размер задолженности.

Почему банк обращается к поручителю

Поручительство используется банком как дополнительная гарантия возврата кредита. Если заемщик нарушает график платежей, кредитор может потребовать погашения задолженности не только от него, но и от поручителя.

Нередко поручителем по кредиту компании становится ее руководитель, участник или родственник собственника. При подписании документов человек может считать поручительство формальностью, особенно если бизнес стабильно работает. Однако при финансовых проблемах организации банк получает возможность обратить взыскание на личное имущество поручителя.

Само получение требования еще не означает, что заявленную сумму необходимо немедленно оплатить. Сначала нужно проверить условия договора и законность требований кредитора.

Что отвечает поручитель

Объем ответственности определяется договором поручительства. Она может распространяться на основной долг, проценты, неустойку и судебные расходы. В некоторых случаях поручительство ограничивается определенной суммой, сроком или конкретным обязательством.

Необходимо проверить, за какое обязательство поручился человек, изменялись ли условия кредита, увеличивалась ли сумма финансирования, переносились ли сроки и подписывались ли дополнительные соглашения. Существенное значение имеет и то, давал ли поручитель согласие на изменения, которые повлияли на объем его ответственности.

Отдельно проверяется расчет банка. В него могут быть включены спорные проценты, комиссии, штрафы или неустойка, размер которой можно оспаривать.

Когда поручительство может прекратиться

Основания прекращения поручительства зависят от содержания документов и фактических обстоятельств. Значение имеют срок действия поручительства, прекращение основного обязательства, исполнение долга, отказ кредитора принять надлежащее исполнение и другие обстоятельства.

Особенно внимательно необходимо изучать договоры, в которых срок сформулирован неясно либо ответственность поручителя распространяется на будущие обязательства заемщика. Нельзя делать вывод о наличии долга только по письму банка или исковому заявлению.

Если заемщик находится в процедуре банкротства, это также влияет на порядок предъявления и рассмотрения требований, но не всегда автоматически освобождает поручителя от ответственности.

Что делать после получения требования

Не следует игнорировать претензию или судебные документы. При отсутствии возражений суд может рассмотреть дело на основании представленных банком материалов.

Поручителю необходимо получить кредитный договор, договор поручительства, дополнительные соглашения, расчет задолженности и документы о платежах заемщика. После этого можно определить, действует ли поручительство, соответствует ли требование его условиям и правильно ли рассчитан долг.

Адвокат может подготовить возражения, заявить о снижении неустойки, оспорить отдельные требования банка и представить интересы поручителя в суде. Чем раньше проведен анализ документов, тем больше возможностей использовать предусмотренные законом способы защиты.